BOŚ zamierza położyć większy nacisk na specjalizację w proekologicznych produktach finansowych, a także kompleksowe wspieranie zielonej transformacji polskich firm i samorządów – wynika z zaprezentowanej przez Bank strategii rozwoju banku na lata 2021-2023. Dla klientów detalicznych oferta także ma zostać skoncentrowana wokół finansowania prośrodowiskowych inwestycji. Nowa strategia zakłada, że do 2023 r. udział zielonych kredytów w portfelu banku wzrośnie do 50 proc.

„Od początku istnienia misją BOŚ jest wspieranie inwestycji przyjaznych środowisku. Dziś, gdy zielona transformacja stanowi jeden z priorytetów gospodarczych, doświadczenie i kompetencje BOŚ są cenne jak nigdy. Będziemy dynamicznym bankiem specjalistycznym, oferującym innowacyjne, atrakcyjne i proekologiczne produkty, zaangażowanych ekspertów i różnorodne, odpowiednio dobrane instrumenty finansowe. Zielona transformacja wpłynie praktycznie na wszystkie segmenty gospodarki, tworząc popyt i zapotrzebowanie na inwestycje przede wszystkim w sektorze energetycznym, transporcie i przemyśle. Właśnie na tych sektorach planujemy się skoncentrować w nadchodzących latach, łącząc kompetencje finansowe z wiedzą sektorową i ekologiczną, aby skutecznie wspierać projekty i konkretne technologie z największym potencjałem w zakresie redukcji emisji gazów cieplarnianych i jednocześnie znaczącym potencjałem dochodowym dla banku. Jestem przekonany, że ta oferowana przez BOŚ kompleksowość w obszarze zielonych produktów finansowych będzie tym, co nasi klienci docenią szczególnie” – powiedział Wojciech Hann, prezes BOŚ.

Główne elementy strategii rozwoju Banku Ochrony Środowiska na lata 2021-2023:

• Koncentracja na dynamicznym i kompleksowym wsparciu klientów w zielonej transformacji, głównie poprzez doradztwo od początku inwestycji aż do jej zakończenia, aranżowanie finansowania i dystrybuowanie funduszy krajowych i unijnych;
• W bankowości korporacyjnej skupienie się na proaktywnej obsłudze firm średnich i dużych oraz jednostek samorządu terytorialnego, oraz selektywne podejście do wspieranych sektorów i technologii, z uwzględnieniem ich potencjału dochodowego, wpływu na redukcję emisji gazów cieplarnianych oraz możliwości wykorzystania podaży środków publicznych (krajowych i unijnych) – koncentracja na sektorze energetycznym, transporcie, budownictwie oraz przemyśle, jak również sektorze samorządowym (zwłaszcza w aspekcie finansowania dostawców i spółek komunalnych);
• W bankowości detalicznej koncentracja przede wszystkim na dwóch grupach produktowych: ekokredytach (oferowanych głównie przez partnerów) oraz depozytach terminowych, z rosnącym udziałem sprzedaży w kanale cyfrowym;
• Trwale rentowny model biznesowy oraz operacyjny: pozytywny wskaźnik ROE w każdym z trzech lat obowiązywania strategii; planowane ROE w 2023 r. na poziomie 3,5-5,0 proc.;
• Wzrost salda kredytów do 19,6 mld zł w 2023 r. (tj. o 53 proc. w porównaniu z 2020 r.) i wzrost udziału zielonych kredytów w portfelu kredytowym ogółem do 50 proc. (z 36 proc. w 2020 r.);
• Wzrost efektywności organizacyjnej – obsługa znacząco większej skali biznesu bez konieczności zwiększania zatrudnienia i obniżenie wskaźnika C/I do 54 proc. (47 proc. bez uwzględnienia składki na BFG);
• Wzrost wyniku z działalności bankowej do 606 mln zł w 2023 r. (tj. o 26 proc. w porównaniu z 2020 r.);
• Uzyskanie ratingu ESG, potwierdzającego zrównoważony rozwój banku, w szczególności jego zaangażowanie w ochronę środowiska naturalnego oraz troskę o pracowników i poszanowanie interesów wszystkich interesariuszy.

W nowej strategii bank uwzględnił przede wszystkim założenia określone w Europejskim Zielonym Ładzie, który ma na celu zredukować poziom emisji CO2 w państwach UE o połowę do 2030 r. i osiągnąć pełną neutralność klimatyczną do 2050 r. Szacuje się, że inwestycje związane z zieloną transformacją w Polsce do 2030 r. sięgną od 300 do 350 mld euro. Pomimo planowanej znaczącej podaży środków publicznych, ponad 75 proc. zapotrzebowania na zielone finansowanie będzie musiało być zaspokojone przez sektor finansowy. Teraz udział kredytów proekologicznych w portfelu kredytowym banku przekracza 36 proc., wobec niespełna 5 proc. wśród konkurentów. Nowa strategia zakłada, że do 2023 r. udział zielonych kredytów w portfelu kredytowym ogółem wzrośnie do 50 proc.

Bank zamierza wzmocnić udział w kreowaniu i implementacji strategicznych rozwiązań z zakresu finansowania obszaru zielonej gospodarki i ochrony środowiska w Polsce poprzez aranżację finansowania (i rosnący udział w syndykacji) znaczących projektów inwestycyjnych z obszaru zielonej transformacji, min. na rynku dłużnym, jak i (poprzez emisje zielonych obligacji) na rynku kapitałowym.

Bankowość korporacyjna ma być skupiona na obsłudze średnich i dużych przedsiębiorstw oraz jednostek samorządu terytorialnego, zaś oferta produktowa skoncentrowana będzie na proekologicznych kredytach inwestycyjnych oraz ekodoradztwie.

„Przewagą BOŚ Banku i wyróżnikiem na rynku będzie możliwość wspierania klientów w zielonej transformacji w ramach pełnego cyklu inwestycyjnego: od wsparcia w zdefiniowaniu celów w zakresie redukcji emisji gazów cieplarnianych, poprzez przedstawienie możliwych technologii, przygotowanie studium wykonalności, zaaranżowanie i dostarczenie finansowania, wsparcie na etapie wyboru dostawcy i realizacji projektu, aż po analizę efektów transformacji. Na każdym z tych etapów chcemy być blisko naszych klientów, szukając wspólnie optymalnych dla nich rozwiązań, dzieląc się naszym doświadczeniem i podchodząc do ich potrzeb w sposób elastyczny i zindywidualizowany” – powiedział Hann.

Oferta bankowości detalicznej będzie skoncentrowana na dwóch grupach produktowych. Pierwszą stanowią kredyty na zakup i instalację proekologicznych technologii, które będą oferowane głównie przez partnerów, czyli np. firmy zajmujące się instalacją paneli fotowoltaicznych czy pomp ciepła. Jeśli natomiast chodzi o kredyty hipoteczne, BOŚ zamierza angażować się wyłącznie w projekty dotyczące zrównoważonego mieszkalnictwa. Kredyty te będą oferowane zarówno bezpośrednio przez bank, w tym online, jak i przez dbające o środowisko firmy deweloperskie. Drugą grupę produktową w detalu stanowią depozyty terminowe, które będą oferowane głównie w kanale cyfrowym oraz w zoptymalizowanej sieci oddziałów, będących wizytówkami BOŚ.

Bank zakłada istotne zmiany w strukturze aktywów i źródeł finansowania. Przewiduje sukcesywne zwiększenie udziału kredytów dla klientów instytucjonalnych w aktywach ogółem do 60 proc. w 2023 r. (z 44 proc. w 2020 r.) przy wzroście łącznych aktywów do 26,6 mld zł (z 20,3 mld zł na koniec 2020 r.).

„Nasza strategia ma na celu doprowadzenie do poprawy wszystkich najważniejszych wskaźników do 2023 r. Będziemy iść realistyczną i bezpieczną, ale zdecydowanie wzrostową ścieżką rozwoju. Zakładamy m.in. osiągnięcie pozytywnego wskaźnika ROE w każdym z trzech lat obowiązywania strategii i jego wzrost do poziomu 3,5-5,0 proc. w 2023 r. Wynik z działalności bankowej ma natomiast wzrosnąć do ponad 600 mln zł, tj. o 26 proc. w porównaniu z 2020 r. Wdrożenie trwale rentownego modelu biznesowego i operacyjnego umożliwi nam skuteczne wyjście z Programu Postępowania Naprawczego i wejście w kolejny etap rozwoju biznesu. Nie będziemy bankiem uniwersalnym, konkurującym z największymi graczami na polskim rynku. Jesteśmy natomiast zdeterminowani, pełni nowych pomysłów i posiadamy niezbędny, unikalny na polskim rynku know-how, relacje z klientami, dostawcami i inwestorami, imponujący biznesowy track-record i doświadczenia transakcyjne, przesądzające o tym, że BOŚ w najbliższych latach potwierdzi i zdecydowanie umocni swoją pozycję jako banku specjalistycznego, lidera we wspieraniu zielonej transformacji polskich firm. Posiadamy kluczowe elementy dla powodzenia przyjętej strategii, w tym doświadczony zespół menedżerów zasiadających w zarządzie banku, wspieranych przez ekspertów ds. ekologii i realizacji projektów transformacyjnych” – podsumował prezes banku.

Zarząd BOŚ zakłada, że działania i czynniki, które znacząco obciążyły wyniki banku w 2020 r., w tym zawiązane rezerwy na ryzyka prawne związane z kredytami walutowymi (głównie w CHF) oraz zwiększone odpisy kredytowe związane z pandemią, nie będą mieć już negatywnego wpływu na wyniki banku od 2021 r.

rb