BGK zwiększa wsparcie dla mikro-, małych i średnich firm
Enea zachęca do korzystania z e-BOKa
30 kwietnia 2020
Mój Prąd 2: prosumenci wybierają zbyt duże instalacje?
30 kwietnia 2020
Bank Gospodarstwa Krajowego uatrakcyjnił warunki gwarancji de minimis udzielanych z Krajowego Funduszu Gwarancyjnego. Pomoże to mikro-, małym i średnim przedsiębiorstwom, które z powodu pandemii COVID-19 znalazły się w trudnej sytuacji.
Gwarancje de minimis to zabezpieczenie kredytu, na wypadek gdyby przedsiębiorca nie spłacił go w terminie. Dzięki tej gwarancji bank kredytujący ma pewność, że zobowiązanie w części zabezpieczonej przez BGK, zostanie spłacone. Korzyści jest więcej. Gwarancje de minimis zwiększają dostępność do kredytu firmom z krótką historią kredytową lub nieposiadających wystarczającego majątku na zabezpieczenie kredytu. Mogą one liczyć na zmniejszenie całkowitego kosztu kredytu dzięki niższej marży lub prowizji i braku opłaty za rozpatrzenie wniosku o udzielenie gwarancji. Przedsiębiorcy zyskują też większą elastyczność w dysponowaniu własnym majątkiem, bo w części objętej gwarancją de minimis przedsiębiorca nie musi go zastawiać.
Nowe zasady gwarancji de minimis to:
- wzrost maksymalnego zakresu zabezpieczenia z 60 do 80 proc. udzielonych kredytów, zarówno obrotowych, jak i inwestycyjnych,
- brak prowizji – wynosiła 0,5 proc. w skali roku – pobieranej przez BGK za udzielenie gwarancji – obowiązuje do 31 grudnia 2020 roku, dla obu rodzajów kredytów
- wydłużony z 27 do 39 miesięcy, czyli o rok, okres gwarancji dla kredytu obrotowego (dla kredytu inwestycyjnego bez zmian i wynosi 99 miesięcy).
BGK liczy, że nowe, atrakcyjniejsze warunki gwarancji de minimis pozwolą polskim przedsiębiorstwom, które z powodu pandemii COVID-19 znalazły się w trudnej sytuacji, pokonać bieżące problemy, podtrzymać działalność i rozwój po zakończeniu pandemii. Z gwarancji będą mogli skorzystać przedsiębiorcy, którzy na 1 lutego 2020 roku nie mieli zaległości podatkowych oraz w ZUS .
Produkt de minimis przeznaczony jest dla mikro-, małych i średnich firm, czyli:
- mikroprzedsiębiorstw, czyli zatrudniających do 10 pracowników, o rocznym obrocie (lub całkowitym bilansie) do równowartości 2 mln EUR,
- małych przedsiębiorstw, czyli zatrudniających do 50 pracowników, o rocznym obrocie (lub całkowitym bilansie) do równowartości 10 mln EUR,
- średnich przedsiębiorstw, czyli zatrudniających do 250 pracowników, o rocznym obrocie (lub całkowitym bilansie) do równowartości 43 mln EUR.
Gwarancje de minimis udzielane są do kredytów obrotowych i inwestycyjnych (nie obejmują odsetek oraz innych kosztów związanych z kredytem, zabezpieczeniem jest weksel in-blanco przedsiębiorcy). Mogą być przyznawane przedsiębiorcom działającym we wszystkich sektorach z nielicznymi wyjątkami.
Gwarancje de minimis to dopuszczona unijnym prawem pomoc publiczna, która może być udzielana bez konieczności uzyskiwania zgody Komisji Europejskiej, jednak przez nią monitorowana. Łączna wartość pomocy de minimis dla jednego przedsiębiorcy nie może przekroczyć 200 tys. EUR lub 100 tys. EUR (dla firm z sektora transportu drogowego towarów) w okresie trzech kolejnych lat podatkowych. Bank Gospodarstwa Krajowego wystąpił do Komisji Europejskiej o zwiększenie górnego limitu do 800 tys. EUR. Kwota jednej gwarancji nie może przekroczyć 3,5 mln zł.
BGK współpracuje przy gwarancjach de minimis z 17 bankami: https://www.bgk.pl/przedsiebiorstwa/poreczenia-i-gwarancje/gwarancje-de-minimis). Udzielenie gwarancji uzależnione jest od wyników analizy zdolności kredytowej przedsiębiorcy, przez bank kredytujący.
Kredyt obrotowy z gwarancją de minimis może być udzielony w rachunku bieżącym, jako linia kredytowa na karcie, czy jako zwykły kredyt na pokrycie jednorazowych wydatków przedsiębiorcy. Może być przeznaczony na zapłatę za zakupione towary lub usługi, uregulowanie podatków, składek ZUS i innych zobowiązań, finansowanie rozwoju, spłatę kredytów (obrotowych i inwestycyjnych) w banku kredytującym (udzielającym kredytu z gwarancją) lub innych bankach.
Z kolei środki z kredytu inwestycyjnego ze wsparciem de minimis mogą być przeznaczane na finansowanie rozwoju firmy, np.: budowę, rozbudowę czy modernizację obiektów związanych z działalnością gospodarczą, zakup samochodów, maszyn, urządzeń.
Jeśli kredytobiorca nie będzie mógł oddać kredytu z własnych środków to spłaty dokona gwarant, czyli BGK. Z jednym zastrzeżeniem: dalsze rozliczenia będą prowadzone pomiędzy gwarantem a przedsiębiorcą, który będzie zobowiązany zwrócić wypłaconą z gwarancji kwotę wraz z odsetkami. Ale przedsiębiorca zyskuje czas.
Beata Daszyńska-Muzyczka, prezes zarządu Banku Gospodarstwa Krajowego
r
r
„Bank Gospodarstwa Krajowego odgrywa dużą rolę w rozwiązaniach tzw. tarczy antykryzysowej. Gwarancje de minimis zabezpieczają kredyty zaciągane przez mikro-, małe i średnie firmy, czyli te, które zostały najbardziej dotknięte przez koronawirusa i mają najbardziej ograniczone możliwości prowadzenia swojej działalności. Dzięki nadzwyczajnej współpracy wszystkich stron: Ministerstwa Finansów, Rozwoju, Komisji Nadzoru Finansowego i sektora bankowego, wprowadziliśmy te zmiany w szybkim tempie.”
